Dziedziczenie środków z subkonta OFE

Zakład Ubezpieczeń Społecznych prowadzi subkonto, czyli część konta ubezpieczonego, dla osób będących członkami otwartych funduszy emerytalnych (OFE). Subkonto ma służyć w przypadku zaistnienia określonych okoliczności.

Jeśli członek OFE przejdzie przez rozwód, unieważnienie małżeństwa, ustanie wspólnoty majątkowej w czasie trwania małżeństwa lub umowne wyłączenie, lub ograniczenie wspólności ustawowej, lub śmierć, ZUS rozdysponuje środki z ich subkonta na rzecz osób uprawnionych.

Przystępując do OFE, możesz wskazać jedną lub więcej osób, którym po Twojej śmierci przysługują Twoje środki. Proces ten rozpoczyna się w OFE, gdy osoba ubezpieczona posiada subkonto w ZUS i jest jednocześnie członkiem OFE.

Gdy członek OFE umiera, należy zgłosić jego śmierć do swojego funduszu i złożyć wniosek wraz z wymaganymi dokumentami. OFE dokona podziału środków zgodnie z rekomendacjami członków.

W ciągu 14 dni od tego podziału my (ZUS) otrzymuje się informację, kto powinien otrzymać środki zgromadzone na koncie w OFE i jaki udział w tych środkach wydał. Na załatwienie tej sprawy jest 3 miesiące od daty otrzymania zawiadomienia o podziale środków z OFE.

Tzw. suwak bezpieczeństwa stosowany jest wobec osób, którym do emerytury pozostało mniej niż 10 lat. Mechanizm przekazywania środków z OFE do ZUS ma na celu ochronę przed utratą środków w wyniku nietrafionych inwestycji funduszy.

Gdy członek OFE osiąga wiek emerytalny, wszystkie środki z OFE są już zapisane na jego subkoncie. W tym przypadku OFE nie inicjuje dystrybucji środków. Taką procedurę stosuje się również wobec osób, które nie przystąpiły do OFE.

ZUS telefon odebrała osoba, która nie dołączyła do OFE w pierwszej pracy, co skutkowało obowiązkami ZUS. W nim informujemy, że jest ona prawnie zobowiązana do złożenia pisemnego oświadczenia o stosunku majątkowym łączącym ją z małżonkiem. Zwracamy również uwagę, że może ona zidentyfikować osobę uprawnioną do otrzymywania środków z subkonta po jej śmierci. Środki lokujemy na wniosek uprawnionych do tych środków na podstawie informacji zawartych w oświadczeniach i dyspozycjach ubezpieczonego.

Zachęca się do skorzystania z formularza „Wniosek o przelew/wypłatę środków z subkonta ubezpieczonego”, który znajduje się w oddziałach ZUS. Najpierw dzieli się zasoby według stopnia podmiotowości majątku małżeńskiego. Pozostałe środki przekazuje się zgodnie z poleceniem ubezpieczonego. Jeżeli ubezpieczony nie określi, kto jest uprawniony do dziedziczenia, środki zostaną włączone do spadku.